Les Avantages Inutilisés De La Carte De Voyage Sont-ils Réellement Une Mauvaise Chose ?

J'ai dû acheter un T-shirt dont je ne voulais pas avant minuit. La Platinum Card® d'American Express dans mon portefeuille contenait un crédit de 50 $ chez Saks Fifth Avenue tous les six mois, alors j'étais là, pataugeant dans les vêtements de créateurs dont je ne voulais pas et triant par prix, "du plus bas au plus élevé" afin de prendre profiter de mon crédit avant son expiration. Inscription obligatoire. Des conditions s'appliquent.

Bienvenue dans le nouveau monde étrange des avantages de la carte "voyage".

La pandémie a changé l'industrie du voyage à bien des égards. Les compagnies aériennes proposent désormais des billets plus flexibles. Les masques sont obligatoires pour une durée indéterminée. Et les soi-disant cartes de voyage se sont tournées vers l'offre d'avantages pour les casaniers, des crédits d'avantages pour la livraison de nourriture aux crédits Saks.

Obtenir plus d'avantages semble être une bonne chose à première vue, mais cela crée un problème que j'ai rencontré en achetant fiévreusement des choses dont je ne voulais pas ou dont je n'avais pas besoin. En bref : la carte de voyage profite de la peur de passer à côté.

Comment évaluer les avantages d'une carte de voyage non utilisée

Faire le calcul

La logique d'obtention d'une carte de voyage (ou de toute carte offrant des avantages) est simple. Si la valeur totale que vous obtenez de la carte dépasse les frais annuels, cela en vaut la peine. Par exemple, si une carte offre 200 $ en crédits de voyage par an et que les frais annuels sont de 100 $, cette carte vaut probablement la peine d'être obtenue si vous dépensez habituellement au moins 200 $ en voyages par an.

En fait, The Platinum Card® d'American Express rend même ce calcul explicite, montrant une comparaison entre la valeur des avantages offerts par la carte et ses frais annuels de 695 $ sur sa page produit. Des conditions s'appliquent.

Dans ce cas, American Express fait effectivement le calcul pour vous, montrant que les frais annuels élevés de la carte peuvent être plus que compensés par ses nombreux avantages.

American Express n'offre pas d'argent gratuit (ou il ne resterait pas en affaires très longtemps). Il s'agit plutôt d'un défi : si vous pouvez utiliser tout ou partie de ces avantages, vous pouvez en tirer plus que vous n'y investissez.

Pourtant, il y a une partie de ce problème mathématique qui ne se résume pas à des dollars et des cents purs. C'est ce que nous entendons par « valeur ».

Ne confondez pas les dollars avec la valeur

Warren Buffett a déclaré dans une lettre aux investisseurs en 2008 : « Le prix est ce que vous payez ; la valeur est ce que vous obtenez.

Autrement dit, ce n'est pas parce que quelque chose coûte un certain montant qu'il vaut tant que ça.

Prenez le T-shirt que j'ai commandé chez Saks. Je l'ai payé environ 50 $, ce qui est le prix. Mais est-ce la valeur que j'ai reçue ? C'est là que les choses prennent une tournure vers le spongieux et le subjectif. Pour moi, la chemise a probablement beaucoup moins de valeur que 50 $ parce que je ne suis pas quelqu'un qui se soucie beaucoup des vêtements de fantaisie. Un T-shirt est à peu près un T-shirt en ce qui me concerne (et mon bébé de 6 mois vomit quotidiennement sur mes vêtements, ce qui en réduit considérablement la valeur).

La même logique s'applique à d'autres avantages de carte apparemment précieux. La Chase Sapphire Reserve® propose un abonnement DoorDash DashPass gratuit, qui réduit les frais de livraison de nourriture. Mais cet avantage a plus de valeur plus vous commandez de plats à emporter, ce qui crée une incitation tordue si vous essayez de cuisiner davantage à la maison.

Autrement dit, vous ne tirez profit de cet avantage que si vous l'utilisez beaucoup. Mais l'utiliser beaucoup peut ne pas correspondre à vos autres priorités (comme dépenser moins en plats à emporter).

Concentrez-vous sur vos dépenses actuelles

La Platinum Card® d'American Express comporte un crédit annuel de 300 $ pour un abonnement au gymnase Equinox et un crédit mensuel de 20 $ pour quelques services de streaming numérique particuliers. Des conditions s'appliquent.

C'est très bien si vous avez déjà un abonnement Equinox ou si vous êtes abonné aux services de streaming éligibles. Mais pas tellement si vous ne l'êtes pas. Les adhésions à Equinox coûtent environ 300 $ par mois, de sorte qu'une compensation annuelle de 300 $ est une remise relativement modeste.

Et voici le cœur de l'énigme carte-avantage FOMO : il peut sembler que le fait de ne pas utiliser le crédit Equinox laisse de l'argent sur la table. Après tout, 300 $ sonne comme beaucoup d'argent. Mais c'est tout le contraire qui est vrai - s'inscrire à chaque service associé à votre carte et essayer d'en tirer le meilleur parti pourrait non seulement être un casse-tête, mais aussi financièrement imprudent.

En règle générale, vous devriez obtenir (ou conserver) la carte de voyage qui correspond à vos dépenses actuelles plutôt que d'aligner vos dépenses sur les avantages offerts par une carte.

Cela ne signifie pas que vous ne devriez pas commander un T-shirt « gratuit » avec un avantage de carte. Mais cela signifie que vous ne devriez pas devenir un acheteur Saks fréquent simplement parce que votre carte offre un crédit annuel de 100 $.

La vente à emporter

À l'époque d'avant, choisir et utiliser une carte de crédit de voyage était une proposition relativement simple. Pas tellement à l'ère du COVID. D'une part, bon nombre de ces cartes offrent des avantages qui n'ont absolument rien à voir avec les voyages.

Ne vous laissez pas emporter par la folie de la maximisation des avantages. Oui, il est bon de profiter d'autant d'avantages de votre carte que possible, mais cela ne signifie pas que vous devez orienter vos priorités autour des avantages bizarres qu'une carte décide d'inclure.

Ce qui me rappelle que c'est une nouvelle année, ce qui signifie qu'il est temps de commander une nouvelle chemise chez Saks pour que mon bébé vomisse.


Comment maximiser vos récompenses

Vous voulez une carte de crédit de voyage qui donne la priorité à ce qui est important pour vous. Voici nos choix pour les meilleures cartes de crédit de voyage de 2022, y compris celles qui conviennent le mieux pour :

  • Flexibilité, transferts de points et gros bonus : Chase Sapphire Preferred® Card

  • Pas de frais annuels : carte de crédit Bank of America® Travel Rewards

  • Récompenses de voyage à taux fixe : carte de crédit Capital One Venture Rewards 

  • Récompenses de voyage bonus et avantages haut de gamme : Chase Sapphire Reserve®

  • Avantages de luxe : la Platinum Card® d'American Express

  • Voyageurs d'affaires : carte de crédit Ink Business Preferred®

Matthias Moreau
Matthias Moreau Les cartes de crédit avec avantages de voyage devraient être un avantage, pas une douleur. Alors oubliez les avantages FOMO. Votre carte doit correspondre à vos habitudes, et non l'inverse.