Prêt SBA 7(a): Qu'est-ce Que C'est Et Comment Faire Une Demande

Un prêt SBA 7(a) est un prêt aux petites entreprises émis par un prêteur privé et partiellement soutenu par la US Small Business Administration. Les prêts SBA 7 (a) sont le type de prêt SBA le plus courant, et la SBA a garanti près de 52 000 prêts 7 (a) au cours de l'exercice 2021, selon le Service de recherche du Congrès. Bien que les prêts SBA 7 (a) puissent être difficiles à qualifier car, ils constituent une option idéale pour le financement des entreprises en raison de leurs longues durées de remboursement et de leurs faibles taux d'intérêt. De plus, les prêts 7(a) peuvent être utilisés à diverses fins, y compris le fonds de roulement, l'expansion de l'entreprise ou l'achat d'équipement et de fournitures.

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Nous commencerons par un bref questionnaire pour mieux comprendre les besoins uniques de votre entreprise.

Une fois que nous aurons découvert vos correspondances personnalisées, notre équipe vous consultera sur le processus à suivre.

Types de prêts SBA 7(a)

Bien que le « prêt 7(a) » soit parfois utilisé comme un terme global, le programme de prêt SBA 7(a) se compose de plusieurs types de prêts différents. Le meilleur prêt SBA 7(a) pour votre entreprise dépendra du montant de financement dont vous avez besoin, comment vous avez l'intention d'utiliser le financement et à quelle vitesse vous en aurez besoin.
Type de prêt SBA 7(a)Montant maximal du prêtGarantie SBA maximaleDélai de traitement des demandes de SBABut
Prêt conforme à la norme 7(a)5 millions de dollars.85 % pour les prêts jusqu'à 150 000 $ et 75 % pour les prêts supérieurs à 150 000 $.Cinq à 10 jours ouvrables.Financement du fonds de roulement, des achats d'équipement et de fournitures, et de l'expansion immobilière et commerciale.
7(a) petit prêt350 000 $.85 % pour les prêts jusqu'à 150 000 $ et 75 % pour les prêts supérieurs à 150 000 $.Cinq à 10 jours ouvrables.Financer des besoins de financement moins importants.
Prêt express500 000 $.50 %.Dans les 36 heures.Financement accéléré pour les petits montants de prêt.
Prêt express export500 000 $.90 % pour les prêts de 350 000 $ ou moins et 75 % pour les prêts de plus de 350 000 $.24 heures.Financement accéléré pour favoriser le développement des exportations d'une entreprise.
Prêt fonds de roulement export5 millions de dollars.90 %.Cinq à 10 jours ouvrables.Financement du fonds de roulement pour soutenir les ventes à l'exportation.
Prêt commercial international5 millions de dollars.90 %.Cinq à 10 jours ouvrables.Financement à long terme pour accroître les ventes à l'exportation ou se moderniser pour faire face aux concurrents étrangers.
CAPLignes de crédit5 millions de dollars.85 % pour les lignes jusqu'à 150 000 $ et 75 % pour les lignes supérieures à 150 000 $.Cinq à 10 jours ouvrables.Financer les besoins en fonds de roulement à court terme et saisonniers.
CAPLines propose quatre lignes de crédit SBA différentes, mais respecte généralement les mêmes exigences que le prêt 7 (a) standard. . Toute personne détenant plus de 20 % de l'entreprise doit fournir une garantie personnelle.

Programmes de prêts pilotes : SBA Community Advantage

Les programmes de prêts pilotes de la SBA relèvent également du programme 7(a) plus large. La SBA teste ces programmes pendant une durée limitée avant de décider de les prolonger, de les intégrer de manière permanente au programme de prêts ou de les laisser expirer.Actuellement, le programme de prêts SBA Community Advantage se poursuit jusqu'au 30 septembre 2022. Ce programme se concentre sur le financement des petites entreprises dans les marchés mal desservis.» PLUS: Comment obtenir un prêt en cas de catastrophe SBA

Conditions de prêt SBA 7(a)

Les durées maximales des prêts SBA 7(a) dépendent de l'utilisation du produit du prêt :
  • 25 ans pour l'immobilier.
  • 10 ans pour le matériel.
  • 10 ans pour les prêts de fonds de roulement ou de stocks.
Il y a deux exceptions à cela : les CAPLines de crédit ont une durée maximale de 10 ans et la ligne de crédit Builders ne peut pas dépasser une durée de cinq ans. La SBA établit des directives générales pour le programme de prêt 7(a) que les prêteurs doivent respecter. en dictant les montants maximaux des prêts, les durées et les taux d'intérêt ; cependant, vous recevrez les détails de votre prêt SBA 7(a) de votre prêteur participant.

Taux de prêt SBA 7(a)

Les taux d'intérêt des prêts SBA 7 (a) sont fixés sur la base du taux préférentiel - une référence utilisée par les banques pour dicter les taux des produits de prêt à la consommation, qui change en fonction des actions du Federal Reserve Board - plus un écart qui est négocié entre vous et votre prêteur. L'écart peut être fixe ou variable, mais il est soumis aux maximums SBA, qui sont déterminés par la durée ou l'échéance et la taille de votre prêt. Voici les taux de prêt SBA 7 (a) maximums actuels :
Taille du prêt SBA7(a) prêt remboursé en moins de 7 ans *7(a) prêt remboursé en plus de 7 ans *
25 000 $ ou moins7,50 %.8,0 %.
25 001 $ à 50 000 $6,50 %.7,0 %.
Plus de 50 000 $5,50 %.6,0 %.
*Taux calculés avec le taux préférentiel actuel de 3,25 %. Mis à jour en octobre 2021.
Il est important de noter que le taux d'intérêt ne représente qu'une partie du coût global d'un prêt 7(a). Bien que la SBA limite les frais que les prêteurs peuvent facturer, la plupart des prêts SBA 7(a) auront une commission de garantie, qui varie de 0,25 % à 3,75 % en fonction de la taille du prêt.» PLUS: Notre guide des taux de prêt SBA

Exigences de prêt SBA 7 (a)

Quel que soit le type de prêt 7(a), vous devrez répondre à un ensemble standard d'exigences définies par la SBA, ainsi qu'à toutes les exigences de votre prêteur afin de pouvoir bénéficier d'un financement.Prêt général SBA 7(a) les critères d'éligibilité incluent :
  • Doit être une entreprise à but lucratif opérant aux États-Unis
  • Doit être une petite entreprise, telle que définie par la SBA.
  • En tant que propriétaire d'entreprise, vous devez avoir investi votre temps et votre argent dans votre entreprise.
  • Doit avoir recherché d'autres formes de financement avant de se tourner vers un prêt SBA.
  • Doit être en mesure de démontrer la nécessité d'un prêt et de montrer l'objectif commercial pour lequel vous utiliserez les fonds.
  • Ne peut être en souffrance sur aucun prêt gouvernemental existant.
Certains types d'entreprises - telles que les sociétés d'investissement immobilier, les organisations religieuses et les entreprises de jeu - ne sont pas éligibles aux prêts SBA 7 (a). De plus, bien que la SBA ne désigne pas de minimums numériques pour évaluer la solvabilité d'un emprunteur et sa capacité à rembourser prêt, les prêteurs voudront généralement voir une bonne cote de crédit personnelle (690 et plus), un revenu annuel solide et au moins deux ans d'activité.

Comment faire une demande de prêt SBA 7(a)

Pour demander un prêt 7 (a), vous travaillerez avec un partenaire prêteur SBA, comme une banque ou une coopérative de crédit, pour remplir une demande. Le prêteur soumettra votre dossier de demande à la SBA afin de recevoir une garantie de prêt ; de cette façon, si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, la SBA remboursera au prêteur le montant garanti. Si vous pensez pouvoir prétendre à un prêt SBA 7(a), vous pouvez compléter le processus de demande en suivant ces trois étapes :

1. Trouver un prêteur SBA 7(a)

Des centaines d'institutions financières proposent des prêts SBA 7(a), y compris des banques nationales comme Chase, Wells Fargo et Bank of America. Vous pouvez commencer par contacter une banque avec laquelle vous avez une relation pour voir si elle propose des prêts SBA 7 (a). La SBA propose également un outil de correspondance des prêteurs via son site Web qui vous permet de fournir des informations sur votre entreprise et de vous connecter avec un prêteur. dans votre région. En général, vous voudrez rechercher des prêteurs SBA qui ont de l'expérience dans l'émission de prêts 7 (a), car ces institutions seront en mesure d'accélérer le processus de demande, de répondre aux questions que vous pourriez avoir et éventuellement d'augmenter vos chances d'approbation. .Trouvez un prêteur : 
  • Meilleures banques pour les prêts aux petites entreprises.
  • 's meilleurs prêteurs SBA.

2. Rassemblez vos documents et soumettez votre candidature

Votre prêteur SBA pourra vous aider à rassembler vos documents pour préparer et soumettre une demande de prêt SBA 7(a) dûment remplie. Bien que les exigences varient en fonction du prêteur individuel et du type de prêt SBA 7(a), voici certains des documents que vous devrez peut-être fournir :
  • Formulaire SBA 1919, Formulaire d'informations sur l'emprunteur.
  • Antécédents personnels et bilan financier (formulaires SBA 912 et 413).
  • États financiers d'entreprise, tels que bilans, comptes de profits et pertes et états financiers prévisionnels.
  • Certificat ou licence d'entreprise.
  • Historique des demandes de prêt.
  • Retours d'impôts.
  • CV pour chaque propriétaire d'entreprise.
  • Présentation et historique de l'entreprise.
  • Bail commercial.

3. Attendez l'approbation et clôturez votre prêt

Après avoir soumis votre demande de prêt SBA 7 (a), vous devrez attendre l'approbation, que ce soit directement de votre prêteur ou de la SBA. Les prêteurs privilégiés de la SBA peuvent approuver les prêts sans que la SBA n'examine la demande, accélérant ainsi le délai. Une fois votre prêt approuvé, votre prêteur entamera le processus de clôture, qui comprend l'obtention de garanties, la préparation des documents de prêt et le respect de toute autre exigence d'autorisation. Votre prêteur déboursera ensuite vos fonds et vous rembourserez le prêt par versements mensuels au cours de la durée. Le délai d'approbation d'une demande de prêt standard 7 (a) de la SBA devrait être de cinq à 10 jours ouvrables.» PLUS : Comment obtenir un prêt pour petite entreprise en 5 étapes

Alternatives aux prêts SBA 7(a)

Si un prêt SBA 7(a) ne convient pas à votre entreprise, envisagez :
  • Si votre entreprise est nouvelle : Renseignez-vous sur les microcrédits SBA. Bien que vous ne puissiez emprunter que jusqu'à 50 000 $, les microcrédits ont des exigences moins strictes pour les emprunteurs.
  • Si votre pointage de crédit personnel n'est pas excellent : les prêteurs en ligne peuvent offrir plus de flexibilité que les prêteurs SBA.
  • Si vous êtes pressé : envisagez un prêt SBA Express ou essayez de travailler avec un prêteur en ligne qui peut financer des prêts rapidement si vous ne pouvez pas répondre aux exigences de la SBA.

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A propos de l'auteur

Randa Kriss

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Anatole Chauve
Anatole Chauve Le programme de prêt SBA 7(a) est le programme de prêt SBA le plus courant, offrant plusieurs types de prêts. Découvrez comment fonctionnent les prêts SBA 7(a) dans notre guide.